买房是人生最大的财务决策之一。面对银行提供的还款方式——等额本息和等额本金——很多人一头雾水。今天用最直白的方式帮你理解两者区别。
等额本息
每月还款金额固定不变，但每月还款中，利息占比逐月减少，本金占比逐月增加。
优点：月供稳定，便于预算规划
缺点：总利息更高，前期主要还利息
等额本金
每月还款的本金固定，因此月供逐月递减。前期压力大，后期越来越轻松。
优点：总利息更少，更快积累房屋净值
缺点：前期月供更高，现金流压力大
实战对比
假设贷款 100 万，年利率 4.2%，30 年期：
使用 房贷计算器 得出：
- 等额本息：月供 4,891 元，总利息 76.1 万
- 等额本金：首月 6,278 元，末月 2,788 元，总利息 63.2 万
等额本金省了约 12.9 万利息，但前 5 年每月多还 600-1400 元。
怎么选？
- 选等额本息：月收入稳定、不希望前期压力大的年轻家庭
- 选等额本金：收入较高、计划提前还款、希望省利息的人
用 房贷计算器 输入你自己的数据，对比两种方案，找到最适合你的还款方式。